俞江表示，银货通通过整合包括银行、小贷等机构及民间个人投资者的金融服务资源以及物流、担保、保险、质检等各类第三方独立专业服务机构，缓解小微企业融资难和库存高的现实问题。“银货通负责市场开发，尽职调查，物流信息系统、动产监管及投资者信息对接，我们的合作伙伴负责入库检验鉴定，价格评估建议，以及库存货物处置等。”
其中，银货通承担了帮银行等资金提供方初步删选客户的功能：首先，融资企业提出申请、提交相关材料。然后，银货通对其资质进行两方面的审核，一是抵押物，也就是说看存货，是否符合相关标准；二是对企业的经营情况、资金用途进行审核，要求用于企业自身贸易或者本业。两方面审核后形成审查报告，根据这个报告，银行等资金提供方再开始放贷。
“我们主动‘毙掉’的客户有40%，然后根据企业的资质向其推荐不同的融资渠道。”俞江表示，除银行渠道外，一般15天即可成功放贷。
与目前银行接受的抵押品多为大宗商品不同的是，俞江表示，目前银货通能够接受的抵押品为原材料、五金、名牌化妆品、食品、品牌小家电等。“当然，不是所有产品都可以成为抵押物，抵押动产须是易保存、价值稳定、有广阔市场、易变现的原料、半成品或成品，暂时不考虑市场定位太小的成品。”
了解到，目前银货通已经与中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等多家银行，瑞科创小贷、理想小贷款多家小贷公司以及多家P2P等民间资金提供方合作。
俞江强调，在上述三类资金提供方里，投资方与借款方均通过直接签订借款协议以及抵押协议发生借贷关系，在这个过程中，银货通并不介入资金流转。
通过银货通平台获得贷款，企业需要付出的综合成本分为两部分，一是正常的利息；二是在贷款成功发放后支付给银货通的监管服务费。“上述三类资金提供方的贷款利息高低不一，银行的综合成本最低，为年化11%——12%。”不过，俞江表示，无论通过哪个渠道，企业的综合资金成本均不超过年化20%。
据悉，企业通过银货通平台贷款，质押率一般在40%——60%，即200万元的借款，根据质押品类不同，必须保证采购成本价值在500万——1200万元以上的抵押存货纳入监管控制。
“以我们正在做的小黄鱼抵押贷款为例，企业贷款400万元，抵押货值为700万元，抵押率是50%，我们派出监管员，对企业的动产进行控制。如果货值低于350万元，那么就不准企业出货，如果货值在350万元以上，那么企业可以继续出货运营。如果到期企业还不上贷款，我们就把动产变卖，以保证投资者收益。”俞江说。
长期从事B2B的俞江手中掌握着各行各业的一级代理商资源，并与多家B2B网站合作。“这些网站给我们提供价格信息与客户，抵押货品的交易一有波动，我们就可以获得一手信息。”俞江表示，一旦货品价格波动超过一定的范围，银货通就会对资金对接方发出警报信息，降低后者的放贷风险。
另一方面，这些一级代理商也成为货品最好的销售渠道。俞江说：“如果企业发生断供，其抵押的货品将以6——7折的价格卖给他们，变现后再偿还给银行等资金提供方。”
